【保存版】住宅ローン審査を通す裏ワザ15選！

〜これで落ちない！今すぐ使える具体テクニック集〜

はじめに：住宅ローン審査は“準備”で9割決まる

住宅ローンの審査に落ちた人の多くは、 ✅“収入”や“勤務先”が原因ではなく、「準備不足」や「知識不足」が理由です。

📌正しい手順・対策・書類で挑めば、年収300万円台・自営業者でも審査は通ります！

この記事では、実際に通った人たちのリアルな裏ワザを15個紹介。 ✅銀行員が教えてくれない“審査突破のカギ”を完全公開します。

裏ワザ①：複数の金融機関に同時申込する

→ 1社に断られても他で通る可能性大。金利比較も同時にできる！

📌“信用情報”への影響を気にする人もいるが、2〜3社までなら問題なし。

裏ワザ②：「住宅会社提携ローン」を避けて自由に比較

→ 提携ローンは審査基準が厳しい場合も。自由に比較して条件の良い銀行を探そう！

裏ワザ③：「信用情報」は必ず事前チェック！

→ CICやJICCで自己情報を取得（ネット申請可）

📌過去にスマホ代やカードの滞納があるとNG！

裏ワザ④：カードローン・リボ払いは完済しておく

→ 残債があるだけで審査落ちの可能性あり。

✅解約までは不要だが“残高ゼロ”が望ましい！

裏ワザ⑤：「年収の見せ方」で印象が変わる

→ ボーナス・副収入も証明できれば年収UPに換算される

📌源泉徴収票＋直近の給与明細＋副業の確定申告書を準備！

裏ワザ⑥：自営業者は“納税証明書その3”と“預金残高”を揃える

→ 決算書と合わせて“安定した経営”をアピール

📌赤字決算でも通るケースあり（2年連続黒字でなくてもOK）

裏ワザ⑦：「頭金ゼロ」でも通るローンを選ぶ

→ フルローン可の金融機関（ネット銀行など）を活用

💡頭金なしOKでも「諸費用ローン」は別扱いなので要確認

裏ワザ⑧：「共働き」ならペアローン・収入合算が有利

→ 世帯収入で審査されるので、借入可能額がUP！

📌夫婦それぞれが収入証明を出すことが前提。

裏ワザ⑨：「勤続年数1年未満」でも通る銀行はある

→ 住宅金融支援機構（フラット35）なら審査OKな場合も

✅転職直後でも、前職の経験・業種が同じならプラス評価！

裏ワザ⑩：「団信の健康審査」が通らなくてもローンは可能

→ ワイド団信・団信なしプランのある銀行を探す

📌持病がある人でも借入可能な道はある！

裏ワザ⑪：「物件の担保評価」が低いと通らない？

→ 土地・建物の評価額がローン希望額を下回ると審査NG

💡契約前に「銀行の事前担保評価」を依頼するのが安全

裏ワザ⑫：「住宅性能」が高いと審査が通りやすい!?

→ 長期優良住宅、ZEH住宅は減税・優遇対象で銀行も好印象

📌物件の“信頼性”も審査対象になる！

裏ワザ⑬：「奨学金」や「車のローン」も返済比率に含まれる

→ 月額返済額が多いと年収があってもNGになる可能性

✅早期完済、借換え、返済額軽減制度も視野に

裏ワザ⑭：「口座の入出金履歴」は意外に見られている

→ 預金残高だけでなく、毎月の入出金の安定性もチェック対象

📌フリーランスは特に注意！“事業用と生活費”は明確に分けておく

裏ワザ⑮：「審査が甘い銀行ランキング」を事前に確認！

→ 地銀・信金・ネット銀行で審査基準が異なる

💡「審査通過率が高い＝借りやすい」金融機関を狙え！